現在日本では、急速にキャッシュレス化が進められ、青いクレジットカード支払いをする方が増えています。
経済産業省では、「2025年までにキャッシュレス決済の比率40％」を目標に、マイナポイント事業やキャッシュレス決済導入支援事業など、さまざまな推進対策が進められています。
クレジットカードは便利なだけではなく、ポイント還元や付帯サービスなど現金払いにはないさまざまなメリットがあります。
しかし、特にクレジットカード初心者にとっては、数あるクレジットカードからどれを選べば良いのかわからない方もいるでしょう。
そこで、今回はクレジットカード初心者におすすめのカードを厳選して6つ紹介します。
クレジットカードの選び方や使い方も解説するので参考にしてください。
初心者におすすめのクレジットカード6選
初心者におすすめできるクレジットカードを厳選して紹介します。
どれも使い勝手が良いものばかりなので、自分に合ったものを見つけてください。
①JCB CARD W
| 国際ブランド | JCB | |
|---|---|---|
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目〜 | 無料 | |
| 還元率 | 常時 | 1.0% |
| 最大 | 5.5% | |
JCB CARD Wは、年会費無料です。
家族カードやETCカードも無料で持つことができます。
39歳までの方しか申し込みができないので注意が必要ですが、39歳までに申し込めばそれ以降もずっと利用できます。
以下のような優待店で支払いをすれば、ポイントの還元率がアップします。
- セブン-イレブン：3倍
- スターバックス：10倍
- Amazon：3倍
また、Oki Dokiランド経由のネットショッピングでは、ポイントの還元率が最大20倍にアップします。
ポイントアップサービスをうまく活用して、効率的にポイントを貯めましょう。
最高2,000万円の海外旅行保険や<strong最高100万円の海外ショッピング保険が付帯されています。
渡航先でトラブルが発生した時にも、JCBプラザコールセンターに電話をすれば、24時間365日相談に乗ってもらうことが可能です。
その他、使い過ぎが心配な方には、あらかじめ登録した金額を超えた場合にメールでお知らせしてもらえる「安心お知らせメール」がおすすめです。
初心者におすすめな理由
初心者におすすめな理由としては、平常時のポイントの還元率が1％と高く、ポイントを貯めやすい点です。
ポイントアップサービスも充実しているため、ザクザクポイントを貯めることができます。
年会費が無料であるにも関わらず、海外旅行保険が付帯されている点も魅力でしょう。
②三井住友カード（NL）
| 国際ブランド | Visa Mastercard |
|
|---|---|---|
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目〜 | 1,375円 ※条件付きで無料 |
|
| 還元率 | 常時 | 0.5% |
| 最大 | 2.5% | |
三井住友カード（NL）は、日本で初めてVisaカードを発行した三井住友カード（NL）が発行するもっともスタンダードなクレジットカードです。
2020年に、30年ぶりに券面がスタイリッシュなデザインに一新され、券面にカード番号を印字しないナンバーレスが採用されています。
インターネットからの申し込みで、最短翌営業日にカードが発行されます。
基本的なポイント還元率は0.5%であり、決して高い還元率とは言えませんが、セブン-イレブンやファミリーマート、ローソン、マクドナルドの支払いではポイントの還元率が+2％アップし、お得に利用できる場面が多数あります。
ポイントUPモール経由のネットショッピングでは、ポイントの還元率が最大20倍で買い物が可能です。
貯まったポイントは、キャッシュバックや商品と交換、他社ポイントやマイルに移行など使いみちが豊富です。
その他、最高100万円のお買い物安心保険が付帯されています。
「マイ・ペイすリボ」の登録後、1年間に1回以上リボ払い手数料を支払うことで、翌年度以降の年会費が無料で利用できます。
初心者におすすめな理由
初心者におすすめな理由としては、セキュリティ対策が万全な点が挙げられます。
ナンバーレスだけではなく、必要であれば写真付きカードも作ることができます。
インターネットからの申し込みで最短翌日発行されるため、申し込みからスピーディーにカードを持つことが可能です。
③楽天カード
| 国際ブランド | Visa Mastercard JCB AMEX |
|
|---|---|---|
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目〜 | 無料 | |
| 還元率 | 常時 | 1.0% |
| 最大 | 3.0% | |
楽天カードは、年会費無料です。
会員数が2,000万人を突破している大人気なクレジットカードです。
楽天サービスを利用する方に特におすすめであり、例えば大手インターネットサイト楽天市場では、常にポイントの還元率が3％で買い物できます。
楽天グループを利用するほど還元率が高まるSPU（スーパーポイントアッププログラム）が用意されています。
- 楽天モバイル
- 楽天でんき
- 楽天証券
- 楽天トラベル
- 楽天ビューティー
- 楽天ブックス
上記のサービスを利用することで、還元率が最大16倍までアップする仕組みです。
不正利用が発覚した場合に金額を補償してもらえるネット不正あんしん制度や、カード利用後にメールで通知してもらえるカード利用お知らせメールなど、セキュリティ対策は万全です。
その他、最大2,000万円の海外旅行保険が付帯されています。
頻繁に新規入会キャンペーンが開催されているため、うまく活用すれば、5,000ポイントなどたくさんのポイントをもらうことが可能です。
貯まったポイントは1ポイント1円として買い物に利用できるので、お得に買い物を楽しみましょう。
初心者におすすめな理由
初心者におすすめな理由としては、ポイントの貯めやすさ<が挙げられます。
SPUを活用すれば、どんどん還元率をアップさせることが可能です。
年会費無料にも関わらず、海外旅行保険が付帯されている点もメリットです。
国内でも海外でも便利に活用することができます。
④イオンカードセレクト
| 国際ブランド | Visa Mastercard JCB |
|
|---|---|---|
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目〜 | 無料 | |
| 還元率 | 常時 | 0.5% |
| 最大 | 1.0% | |
イオンカードセレクトは、クレジットカード機能とキャッシュカード機能、電子マネー機能が一体となったクレジットカードです。
年会費は無料で、家族カードやETCカードも無料で持つことができます。
イオングループの買い物では、ポイントの還元率が常に2倍です。
毎月20日・30日のお客様感謝デーでは、5％割引で買い物ができます。
電子マネーWAONをよく利用する方には、オートチャージ機能がおすすめです。
月間オートチャージ利用金額に応じて200円で1ポイントが付与されるため、お得にポイントが貯まります。
WAONの支払い時にもポイントが貯まるので、ポイントの2重取りが可能です。
所定の条件を満たすことで、ハイランクのイオンゴールドカードのインビテーションが届きます。
イオンゴールドカードがあれば、全国のイオンモール内にあるイオンラウンジの無料利用や海外旅行保険が付帯されているなど、充実した特典が利用可能です。
初心者におすすめな理由
初心者におすすめな理由としては、イオンユーザーにとってお得なポイントアップや割引サービスなどを年会費無料で受けることができる点です。
イオン店頭の申し込みなら最短即日で受け取りが可能なので、当日の買い物からカードをお得に使うことができます。
家族カードやETCカードも無料で持つことができるので、維持費をかけずに家族みんなでお得に利用できる点も魅力でしょう。
⑤Yahoo!カード
| 国際ブランド | Visa Mastercard JCB |
|
|---|---|---|
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目〜 | 無料 | |
| 還元率 | 常時 | 1.0% |
| 最大 | 3.0% | |
Yahoo!カードは、年会費無料です。
Yahoo!ショッピングやLOHACOでは、常に3％の還元率で買い物ができます。
貯まるポイントは加盟店の多いTポイントなので、普段の買い物でもポイントが貯まりやすいでしょう。
現在、電子マネーPayPayにチャージができる唯一のクレジットカードとして、人気があります。
TSUTAYAでは、T会員カードとして利用することが可能です。
ショッピングガード保険は、商品の破損や盗難の際に購入日より90日間補償されます。
ただし、対象となるのは商品価格が1万円以上で、1事故につき3,000円の自己負担が必要な点に注意が必要です。
月額539円でプラチナ補償に加入すれば、下記のようなトラブル補償を受けることができます。
- 携帯水漏れの全額補償
- 電子デバイス災害補償
- お悔み帰省お見舞い
- 書状荒らし被害補償
- 旅行・イベントキャンセル補償
月額料金はかかりますが手厚い補償を受けることができるので、入会予定の方は検討しましょう。
初心者におすすめな理由
初心者におすすめな理由としては、平常時のポイントの還元率が高い点です。
どこで買い物をしても1％の還元率なので、場所を選ばずザクザクポイントが貯まります。
電子マネーPayPayが搭載できるのは、他のクレジットカードにはないメリットと言えます。
Tカードとしての利用や、使用できる幅が広いのもおすすめできる理由です。
⑥dカード
| 国際ブランド | Visa Mastercard |
|
|---|---|---|
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目〜 | 無料 | |
| 還元率 | 常時 | 1.0% |
| 最大 | 4.0% | |
dカードは、年会費無料です。
dポイント加盟店やdカード特約店の支払いでは、ポイントの還元率が最大5％までアップします。
携帯の購入から1年間、最大1万円が保証される「ケータイ補償」は、ドコモユーザーにとって大きなメリットでしょう。
さらに、購入から90日間最高100万円まで補償される「お買い物安心保険」や「カードの盗難・紛失補償」もあるため、万が一の時にも安心です。
初心者におすすめな理由
初心者におすすめな理由としては、特典の充実度が挙げられます。
年会費無料で「ケータイ補償」や「お買い物安心保険」が利用できるのは、現金払いにはないメリットでしょう。
dポイント加盟店は、街のお店でも多いので、使い勝手も抜群です。
もちろん、ドコモユーザー以外の方でもカードを作ることはできます。
しかし、特典内容を見るとドコモユーザーの方が受けられるメリットはより大きいでしょう。
ｄカードGOLDもおすすめ
より手厚い補償を求めるなら、ハイランクのdカードGOLDがおすすめです。
年会費は11,000円かかりますが、ケータイ補償は最大10万円、お買い物安心保険は最高300万円まで補償額がアップします。
最高1億円の海外旅行保険が付帯されるため、旅行の時も安心です。
初心者向けクレジットカードのブランド
クレジットカードの違いについて知りたいという方もいるでしょう。
初心者向けにクレジットカードの国際ブランドの種類とランクについて解説します。
クレジットカードの国際ブランド
国際ブランドとは、世界中の国や地域で利用できるクレジットカードのブランドです。
それぞれで加盟店舗が異なるため、どの国際ブランドのクレジットカードを持っているかによって、カードが利用できる店舗が変わります。
国際ブランドは、以下の5つです。
- Visa
- Mastercard
- JCB
- アメリカン・エキスプレス
- Diners Club
それぞれを解説します。
Visa
国際ブランドのうち、加盟店数がもっとも多いのがVisaです。
加盟店数は7,000万以上を誇ります。
国内はもちろん世界中のさまざまな国と地域で利用ができるので、使いやすいブランドです。
Mastercard
Mastercardは、世界シェア第2位の国際ブランドです。
加盟店数もVisaと同様、7,000万以上を誇ります。
JCB
JCBは、日本発の国際ブランドです。
日本国内での加盟店が多いので、国内であれば多くの店舗で利用できます。
アメリカン・エキスプレス
ステータスの高さが特徴の国際ブランドです。
アメリカン・エキスプレスは、JCBと提携しているため、日本国内のJCB加盟店で利用することができます。
Diners Club
世界初のクレジットカードとして知られる国際ブランドです。
国際ブランドの中では加盟店が少なく、利便性はVisaやMastercardに劣りますが、その分希少性が高いのが特徴です。
初心者向けのクレジットカードの選び方
数あるクレジットカードの中から、自分にぴったりの1枚を見つけるためには、見るべきポイントがあります。
初心者向けのクレジットカードの選び方を解説するので、参考にしてください。
選び方①：年会費で選ぶ
クレジットカードには、年会費が無料ものもと有料のものがあります。
一般的に、ステータスが高いカードほど年会費が高額になる傾向にあります。
年会費が高額であっても、特典などを活用して年会費分のもとが取れるのであればお得であるでしょう。
しかし、あまりカードを使わなかった場合には、無駄に年会費を支払うことになりかねません。
そのため、クレジットカード初心者には、まずは年会費が無料のものがおすすめです。
維持費をかけずにカードを持つことができるので、あまり使うことが無かった場合でも損をすることは一切ありません。
年会費が無料のカードと言えど、海外旅行保険が付帯されているなど特典が充実しているものも多数存在します。
年会費が無料のカードの種類
年会費が無料のカードの中には、以下の3つのパターンがあります。
- 年会費が永年無料
- 初年度の年会費のみ無料
- 条件を満たすことで翌年度以降も無料
条件付きで年会費が無料になるカードの場合、条件が達成しやすいかどうかをチェックすることが必要です。
例えば、Amazon Mastercardクラシックなら、1年間に1度でもカード利用があれば翌年度の年会費は無料です。
最低利用金額などが設定されていないものであれば、より達成しやすいでしょう。
選び方②：ポイントの還元率で選ぶ
一般的に、ポイントの還元率は1％以上であれば高い還元率であると言われています。
JCB CARD W、楽天カード、dカードなどは年会費が無料でありながら常時還元率が1％なので、どこで買い物をしてもポイントを貯めやすいメリットがあります。
一方、加盟店の利用でポイントの還元率がアップするカードもあります。
例えば、イオンカードセレクトならイオングループの買い物で常にポイントの還元率が2倍です。
普段利用する店舗が加盟店であれば、お得にポイントを貯めることができるでしょう。
ポイントアップサービス
カードによっては、下記のような独自のポイントアップサービスを用意しているものもあります。
- カードの年間利用額、月間利用額に応じて還元率が変動するステージプログラム制
- グループサービスを併用することで還元率がアップ
- リボ登録やネット請求書に登録するなどの条件を満たすことで還元率がアップ
- モール経由のネットショッピングで還元率がアップ
ポイントアップサービスを活用すれば、さらに高い還元率で買い物をすることが可能です。
普段の還元率が低いカードでも、ポイントアップサービスを利用することで何倍にも還元率を高めることができます。
家計の節約のためにカードを持ちたい方は、積極的に活用しましょう。
選び方③：付帯サービスで選ぶ
クレジットカードには、以下のような付帯サービスが用意されているものがあります。
- 海外・国内旅行保険
- 空港ラウンジの無料利用
- お買い物安心保険
- コンシェルジュデスク
- 紛失・盗難補償
- 海外緊急サービス
年会費無料で上記の特典が利用できれば、お得であると言えるでしょう。
サービス内容はカードによって異なりますが、通常ステータスが高いカードほどサービス内容は充実する傾向にあります。
より手厚いサービスを求める方は、ステータスの高いカードがおすすめです。
特に保証サービスは、不正利用や盗難、紛失など、カードにまつわるトラブルが発生した時に役立ちます。
選び方④：優待割引サービスで選ぶ
クレジットカードの中には、優待店舗で割引サービスを受けることができるものがあります。
優待店舗はカードによって異なりますが、主に以下のジャンルの店舗があります。
- グルメ系
- 美容系
- ゴルフ
- トラベル
- ショッピング
普段利用する店舗が優待店に含まれていれば、お得に買い物ができるでしょう。
優待店舗は、クレジットカードの公式HPでも確認することが可能です。
インターネットサイトや街の加盟店など、どの店舗でお得に利用できるかチェックしてください。
初心者向けのクレジットカードの使い方
クレジットカードをどのように支払いに使えばいいのか分からないという方もいるでしょう。
初心者向けに、クレジットカードの使い方について解説します。
使い方①：受け取り次第、裏面にサインする
クレジットカードが届いたら、名前のローマ字表記と生年月日が間違っていないかを確認します。
問題なければカードの裏面にサインをしましょう。
サインは英語でも日本語でも構いません。
クレジットカードを利用しているのが本人であるかどうかを店員が確認するためのものです。
サインがないクレジットカードの場合、店舗によっては使用を断られることもあります。
また、盗難や紛失の被害に遭った時に補償対象にならないケースもあります。
サインが無いカードには、たくさんのリスクがあるのです。
第三者による不正利用防止のためにも、クレジットカードを受け取ったらすぐにサインをするようにしましょう。
②お店もしくはネットショッピングで使う
お店もしくはネットショッピングの支払い方法を解説します。
お店の場合
会計時、店員に「クレジットカード払いでお願いします。」と一言伝えカードを手渡します。
店舗によっては直接端末に差し込む場合もあるので、確認しましょう。
支払い回数を確認されたら、希望の回数を伝えます。
店舗によっては1回払いのみ対応のところもあるため注意が必要です。
暗証番号の入力を求められた場合は、周りに番号が見えないように入力してください。
店舗によっては、レシートにサインを求められることもあります。
会計が終われば、レシートを受け取って支払い完了です。
レシートは、支払い金額だけではなく総ポイント数も確認することができます。
ネットショッピングの場合
ネットショッピングの場合には、クレジットカード払いを選択した後、画面に指示に従ってカード情報を入力します。
よく利用するサイトの場合、カード情報を登録しておけば次回からの入力を省略することが可能です。
ポイントを利用する場合は、使用したいポイント数を入力しましょう。
その後、支払い回数を入力すれば決済完了です。
支払いが重複しないように、画面がなかなか切り替わらない時でも、決済完了ボタンは1回のみ押すようにしましょう。
③支払いは指定した銀行口座から引き落とし
クレジットカードは、締め日までの利用額を一旦カード会社が立て替える仕組みです。
支払日になると、指定の口座から利用額が引き落とされます。
口座に十分なお金がなかった場合、引き落としはされず滞納になってしまうので注意が必要です。
滞納になってしまうと、今後のローン契約や増額審査の際不利になってしまいます。
万が一の時のためにも、口座のお金は少し多めに入れておくことがおすすめです。
締め日と支払日はカードによって異なるため、入会時に確認しておくことが大切です。
【初心者必見】クレジットカードに関するよくある質問
クレジットカードに関するよくある質問とその答えをまとめます。
初心者の方は、クレジットカードに対して分からない点も多くあると思いますので参考にしてください。
①クレジットカードのメリットは？
クレジットカードを持つメリットは以下の通りです。
- 現金が不要
- 買い物でポイントが貯まる
- 明細書の管理が楽になる
- 優待で割引を受けられることがある
- 保険が付帯されている
このように、現金支払いとは使う金額が同じにも関わらず、さまざまなメリットがあります。
カード会社が定期的に開催するキャンペーンを利用すれば、さらにお得にポイントが貯まったり、割引を受けたりが可能です。
②初心者におすすめのクレジットカードは？
クレジットカード初心者には、年会費無料でポイント還元率が高いカードがおすすめです。
年会費無料カードなら、もしカードを利用しなくても維持費がかからないので、損をすることがありません。
今回紹介した中で、以下のカードは年会費無料で常時1.0%と高い還元率を誇ります。
- JCB CRAD W
- 楽天カード
- Yahoo!カード
それぞれ特徴が異なるため、自分がよく利用する店舗で特にお得になるものを選びましょう。
③クレジットカードの支払い方法は？
クレジットカードにはさまざまな支払い方法があります。
- 一括払い
- 分割払い
- リボ払い
- ボーナス払い
このように、自分の経済状況やスタイルに合わせて支払い方法を変えることができます。
一括で支払えない場合は、分割払いやリボ払いが便利ですが、手数料がかかることは覚えておきましょう。
代金を払い終えるまでの期間が長くなるほど、手数料は増えます。
まとめ：初心者はまず無料のクレジットカードがおすすめ！
初心者向けのクレジットカードについて解説しました。
クレジットカードはたくさん発行されているので、その中から自分にあった1枚を見つけ出すのは難しいです。
特に初心者なら、どこを見て選べばよいのか迷ってしまうでしょう。
しかし、今回紹介したポイントを比較すれば、カードの特徴を理解した上で最適なものを選ぶことができます。
ポイント還元や特典をうまく活用して、毎日の買い物をよりお得にしましょう。
