フリーターにおすすめのクレジットカード6選！審査や注意点についても解説

支払いに便利なクレジットカードには、ポイントが貯まる、特典が付帯されているなど、メリットがたくさんあります。

政府がキャッシュレス化を進めていることもあり、クレジットカード決済が可能なお店も増えてきました。（データ元：経済産業省）

生活の利便性を上げるクレジットカードですが、カードを持つには、カード会社の審査を通過する必要があります。

そのため、収入の安定しないフリーターは「自分では審査に通らないのではないか」と不安になるでしょう。

実際のところ、フリーターでもクレジットカードを持つことは可能です。

この記事では、おすすめのクレジットカードや審査、申し込みのコツについて詳しく解説します。

フリーターでもクレジットカードを持ちたいと考えている方は、参考にしてください。

フリーターでもクレジットカードは作れるのか？

自分に合ったクレジットカードを選択し、申し込みをすれば、フリーターでもクレジットカードを持つことができます。

そもそも、クレジットカードの申し込み条件には、どのようなものがあるのか解説します。

クレジットカードの申し込み条件について

クレジットカードの申し込み条件は、カード会社によって異なります。

一般的に申し込み条件となっている項目は、以下の通りです。

それぞれ説明します。

継続して安定した収入があること

クレジットカードは、利用者が支払った金額をカード会社が一時的に立て替える仕組みです。

そのため、利用者が返済不能になるとカード会社は貸し倒れになってしまいます。

損失を避けるためにも、カード会社は申し込み条件として継続して安定した収入があることを求めていることが多いです。

もちろん正社員に限らず、パートやアルバイト、フリーターであっても継続して安定した収入があれば申し込みは可能です。

年齢要件を満たしていること

カード会社ごとで決められている申し込み年齢を満たす必要があります。

カードの中には、未成年の申し込みを制限しているものもあるので気を付けましょう。

この場合、例え親権者の同意があっても申し込みをすることはできません。

未成年が申し込みできるケースとしては、満18歳以上となっているものが多いです。

その他、ターゲットを若者向けに絞り、申し込み年齢の上限を低くしているカードも存在します。

例えば、JCB CARD Wは39歳までしか申し込みをすることができません。

このようなカードは特典内容も若者が使いやすいものが多数用意されており、年会費も負担にならないよう無料であることが多いです。

維持費をかけずにカードを持つことができるため、フリーターにもおすすめです。

国内在住であること

残念ながら、海外在住の方が申し込むことのできる日本のクレジットカードは、ほとんどありません。

一般的に、カード会社は国内に在住していることを申し込み条件としていることが多いです。

海外に移住予定のある方は、日本にいる間にカードを持つことをおすすめします。

ただし、カードによっては更新時に国内の住所にしか郵送ができない場合もあります。

その場合は、海外在住者も発行できるクレジットカードを申し込むようにすれば安心です。

フリーターがクレジットカードを作れないと言われる理由

一般的に、フリーターがクレジットカードを作れないと言われる理由としては、収入面が挙げられます。

正社員よりも年収が低いことが多い

毎月固定の収入があり、ボーナスが支給される正社員と比べると、フリーターは年収が低くなってしまいがちです。

そのため、フリーターはクレジットカードを作りづらいと言われています。

しかし、年収が低くてもクレジットカードに申し込むことは可能です。

特に、ステータス性が低い一般カードは、ゴールドカードやプラチナカードに比べて審査ハードルが低いと言われています。

毎月の収入が安定しない

フリーターは、毎月の収入が安定しない場合もあるでしょう。

前述したように、カード会社は貸し倒れのリスクを回避したいと考えています。

そのため、極端に収入が少ない月が複数あるような場合には、返済能力がないと判断されて審査に落ちてしまう可能性が高まります。

審査を通過するには、毎月一定の収入があることが大切です。

クレジットカードの審査では何が見られるの？

クレジットカードの審査では、どのような点が見られるのでしょうか。

審査で見られる内容を把握しておけば、対策を考えることができます。

見られるポイントは各カード会社によって異なりますが、特に重要と言われているポイントを4つ紹介します。

①継続して安定した収入があるか

カード会社は貸し倒れのリスクを避けるため、継続して安定した収入があるかどうかを審査します。

そのため、日雇い仕事や季節的な短期の仕事は審査に通りにくいと言われています。

クレジットカードを作るなら、まずは毎月継続的な収入をめざしましょう。

②勤務先や勤続年数

勤務先が大手企業である場合や公務員などの場合には、信用があるため審査ハードルが下がると言われています。

また、勤続年数が長いほどカード会社からの信用は上がります。

一般的に、カードの申し込み時には勤務先や勤続年数を記入する欄があります。

特に勤務先は、信用情報を表す重要なポイントなので、各カード会社はしっかり見ていると考えられます。

そのため、転職したばかりで職歴が浅い方などは、最低でも半年程度経ってから申し込むことをおすすめします。

③他社の借り入れ状況

クレジットカードには、買い物で利用できるショッピング枠と借り入れができるキャッシング枠があります。

上記のうち、キャッシング枠は総量規制の対象です。

総量規制とは、消費者保護のためにカードローン会社は利用者の年収の3分の1以上融資をしてはいけないと定めた法律です。

違反すると、クレジットカード会社は罰せられます。

そのため、すでに他社から年収の3分の1ギリギリまで借り入れをしている方でキャッシング枠を希望する方は、審査に落ちてしまうことがあります。

申し込み後に増額申請をすることもできるので、借り入れが多い方はキャッシング枠0円で申し込むことがおすすめです。

④過去に滞納の記録があるか

クレジットカード会社は、CICなどの個人信用情報機関で申し込み者の過去の返済状況を確認することができます。

過去に悪質な滞納があった場合には、審査に落ちてしまうことがあります。

一度記録された滞納の情報は5年程度残ります。

現在記録がある方は、情報が消えてから申し込みをすることをおすすめします。

自分の返済状況を見たい方は、直接CICなどの個人信用情報機関に問い合わせて開示を請求することができます。

クレジットカードの審査に通るための注意点

せっかくクレジットカードの申し込みをしても、審査に通らなければカードを持つことができません。

審査に通るために注意すべき点を紹介します。

注意点①申込書は正確に記入する

申し込みの段階で記入する情報に関しては、嘘偽りなく正確なものを記入する必要があります。

カード会社は広い情報網があるため、嘘を書いてもばれてしまいます。

嘘がばれると審査に通ることは難しいでしょう。

記入する中で分からないことが出てきたら、そのままにせず調べたり、コールセンターに問い合わせることがおすすめです。

注意点②同時に複数のクレジットカードに申し込まない

CICなどの個人信用情報機関は、クレジットカードの申し込み情報も半年程度記録されます。

そのため、短期間に複数のクレジットカードの申し込みをした情報は、カード会社に見られます。

その結果、お金に困っていると判断されて審査に落ちてしまう可能性があります。

具体的には、1カ月以内に3社以上のクレジットカードを申し込むのは危険です。

欲しいカードが複数ある場合には、期間を空けて申し込みをするようにしましょう。

注意点③借入を清算しておく

前述したように、カードローンのキャッシング枠は総量規制の対象です。

キャッシング枠有りで審査をするには、借り入れを清算しておくことが大切です。

お金に余裕がある時に繰り上げ返済をするなどして、少しでも借り入れ金額を減らしておきましょう。

一般的には、他社から何も借り入れがない方が、審査には良い影響を与えます。

完済できるようであれば、借り入れを無くしてから申し込みをすることがおすすめです。

もしくは、キャッシング枠0円で申し込むと良いでしょう。

フリーターにおすすめのクレジットカード6選

フリーターにおすすめのクレジットカードを厳選して紹介します。

特徴を比較して、自分に合った1枚を見つけてください。

①楽天カード

国際ブランド		Visa Mastercard JCB AMEX
年会費	初年度	無料
	2年目〜	無料
還元率	常時	1.0%
	最大	3.0%

楽天カードは、平常時のポイントの還元率が1％と高い水準です。

楽天市場の買い物では、常に3％の還元率で買い物ができます。

さらに、SPU（スーパーポイントアッププログラム）を利用すれば、還元率は最大16倍までアップすることが可能です。

不定期に開催される新規入会キャンペーンを使って入会すれば、お得にポイントをゲットすることができます。

付与されるポイント数は時期によっても異なるので、定期的に公式HPをチェックしておきましょう。

フリーターにおすすめな理由

楽天カードマンズである学生、バイト、OL、主婦が敵と戦うテレビCMを見たことがある方もいるでしょう。

このCMからも、楽天カードが学生、バイト、OL、主婦がカードを利用することを想定していることが分かります。

ターゲット層からも見ても、楽天カードは比較的審査ハードルの低いクレジットカードだと言えます。

楽天ユーザーなら特に、仕事が忙しい時でも楽天市場でお得に買い物ができるので、休日はネットショッピングを楽しみましょう。

②ライフカード

国際ブランド		Visa Mastercard JCB
年会費	初年度	無料
	2年目〜	無料
還元率	常時	0.5%
	最大	1.5%

ライフカードは、年会費無料はもちろんのこと、充実したポイントアッププログラムが魅力です。

初年度はポイント1.5倍、誕生日月にはポイント3倍であるため、高額な買い物はこのタイミングがおすすめです。

還元率は年間利用額に応じて変動するステージ制なので、カードを使うほどお得になります。

フリーターにおすすめな理由

充実したポイントアッププログラムが用意されているため、毎日の買い物に利用すればどんどんお得にポイントが貯まります。

国際ブランドも、Visa、Mastercard、JCBから選ぶことができるため、多くの店で利用ができます。

特に誕生日月の1カ月間は還元率が高くなるので、自分へのご褒美に買い物をするのもよいでしょう。

③JCB CARD W

国際ブランド		JCB
年会費	初年度	無料
	2年目〜	無料
還元率	常時	1.0%
	最大	5.5%

JCB CARD Wは、18歳から39歳までの方が申し込めるカードです。

若者が持つことを想定して作られているので、フリーターにも相性がよいカードであると言えるでしょう。

平常時のポイントの還元率は1％と高く、加盟店の買い物ではさらに還元率を高めることができます。

最高2,000万円の海外旅行保険が付帯されているので、旅先でトラブルに巻き込まれたとき頼りになるでしょう。

フリーターにおすすめな理由

年会費無料であるため、維持費をかけずにカードを持つことができます。

1%と高い還元率であり、コンビニやスターバックスなどではポイントが倍増することもあるため、ザクザクとポイントを貯めることができるでしょう。

使い過ぎが不安な方は、利用残高が登録した金額を超えた場合に教えてくれる「安心お知らせメール」が便利です。

④エポスカード

国際ブランド		Visa
年会費	初年度	無料
	2年目〜	無料
還元率	常時	0.5%
	最大	1.25%

エポスカードは、年会費無料にも関わらず、充実した特典が魅力のカードです。

マルイで年4回開催されるセール時の10％割引や、全国約10,000店舗で優待サービスを受けることができます。

最高2,000万円の海外旅行保険が自動付帯されているので、海外に行く機会の多い方にとってはメリットが大きいでしょう。

フリーターにおすすめな理由

維持費をかけずにさまざまな特典を受けることができるため、生活費を節約したいフリーターにとっては嬉しいカードです。

条件を満たすことで、ワンランク上のエポスゴールドのインビテーションを受けることができます。

インビテーションからの申し込みなら年会費は無料なので、維持費をかけずにゴールドカードを持ちたい方にもおすすめです。

⑤Orico Card THE POINT

国際ブランド		Mastercard JCB
年会費	初年度	無料
	2年目〜	無料
還元率	常時	1.0%
	最大	2.0%

Orico Card THE POINTは、年会費無料にも関わらず高い還元率を誇るカードです。

入会から6カ月間は、還元率2倍で買い物をすることができます。

家族カードやETCカードも無料で持つことができるので、家族みんなでお得にポイントを貯めましょう。

オリコモール経由のネットショッピングでは、還元率が最大15.5％までアップします。

フリーターにおすすめな理由

ポイントの貯まりやすさと、使いみちの多さがメリットです。

ネットからの申し込みで、Amazonギフト券や、Tポイント、EdyギフトIDなどにリアルタイムで交換することができます。

家計の節約のためにカードを持ちたい方におすすめできる1枚です。

⑥ACマスターカード

国際ブランド		Mastercard
年会費	初年度	無料
	2年目〜	無料
還元率	常時	–
	最大	–

ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが発行しているカードです。

無人契約機むじんくんからの申し込みなら、最短即日でカードを持つことができます。

急いでクレジットカードを作りたい方におすすめです。

ただし、リボ専用カードであるため、1回払いであっても自動的にリボ払いとなってしまう点に注意が必要です。

リボ払いの仕組みを理解した上で申し込むようにしましょう。

フリーターにおすすめな理由

他のカードとは違い、ポイントは貯まりません。

しかし、利用金額の0.25％が翌月自動でキャッシュバックされます。

ポイントの有効期限や交換先を気にする必要がなくなるため、スマートにカードを持ちたい方におすすめです。

フリーターがクレジットカードを持つときのよくある質問

最後に、よくある質問をまとめました。

①アルバイト先に在籍確認の電話は来ますか？

アルバイト先であっても在籍確認の電話はあります。

ただし、本人不在でも電話口で「○○は席を外しております。」「○○は不在です。」など、本人が在籍していることを確認できる内容であれば在籍確認は完了します。

在籍確認が完了しなければ、審査に通過することはできません。

在籍確認自体は5分以内に終わる簡単な内容なので、対応するようにしましょう。

②まだ1年以内で年収が分からない場合はどうしたらいいですか？

勤続1年以内で年収が分からない場合には、毎月の収入から見込み額を計算しましょう。

もし直近3カ月の給与が30万円であれば、年収を120万円にするイメージです。

③派遣の場合、勤務先会社名はどれを書けばいい？

一般的に、派遣の場合には勤務先は登録している派遣会社名を記入することが正しいとされています。

派遣社員への給料の支払いや福利厚生の提供は、派遣会社がしているためです。

勤務先ではなく、派遣会社名を記入しましょう。

④フリーターでも絶対作れるクレジットカードはありますか？

残念ながら、審査がなく絶対に作れるクレジットカードはありません。

カード会社は、貸し倒れのリスクを防ぐために申し込み者に対して「遅延や延滞なく支払う能力があるか？」を審査します。

しかし、比較的審査ハードルの低いクレジットカードも存在します。

この記事で紹介したクレジットカードは、フリーターにもおすすめできるものばかりなので、参考にしてください。

まとめ：フリーターでもクレジットカードを発行できる！

フリーターにおすすめのクレジットカードを紹介しました。

フリーターはクレジットカードを持つことが難しいと言われているため、申し込みができるのか、審査に通るのか不安に思う方もいるでしょう。

しかし、毎月継続して安定した収入があれば、申し込みをすることができます。

クレジットカードを賢く活用して、毎日の買い物をお得かつ便利にしましょう。